So erschaffst du finanzielle Freiheit - talk it EASY Business Coffee Chat mit Valeria Gorzejewski
Katrin 29. Okt. 2025 0 Kommentare

So erschaffst du finanzielle Freiheit – talk it EASY Business Coffee Chat mit Valeria Gorzejewski

Du wünschst dir finanzielle Freiheit?

Dann mal ein kurzer Flashback zum Nachdenken:

Was hast du in der Schule zum Thema Geld und Finanzen gelernt? 🧐

Allgemein – und vor allem auch, wie du dein Business sinnvoll finanziell aufstellst?

Wir können uns noch gut dran erinnern, als unser Sohn seine Lehre begonnen hat und sein Arbeitgeber nach seinem Konto für die Lohnzahlungen gefragt hat.

Und der findige Bankberater natürlich auch gleich angeklopft hat und ihm alles mögliche Zeug an Anlagen und Versicherungen schmackhaft machen wollte.

Seine original Worte damals:

“Mama, was brauch ich denn da jetzt eigentlich alles? Wir haben so viel Quatsch in der Schule gelernt. Aber absolut nichts, was ich da jetzt tun muss und was Sinn macht und was nicht.”

Vielleicht findest du dich in dieser Aussage ja auch wieder. Oder vermutlich sogar ziemlich sicher.

Denn finanzielle Bildung haben die Schulen bis heute absolut versäumt.

Deshalb fällt das Thema Geld und Finanzen vielen auch so schwer. Und das ist auch eine der Ursachen, warum so manches Business in Schieflage gerät.

Was braucht es also, um dich finanziell so aufzustellen, dass du auf stabilen Füßen stehst und deine Ziele wirklich erreichst?

Genau darüber – wie du deine Finanzen so in den Griff bekommst, damit dein Business stabil läuft, und du dir wirklich die finanzielle Freiheit schaffst, die du dir wünschst – sprechen wir in unserem talk it EASY Business Coffee Chat mit der Finanzexpertin Valeria Gorzejewski. 🤩

Valeria unterstützt Soloselbstständige und Unternehmer mit kleinen Teams dabei, ihre Finanzen so aufzustellen, dass sie nachhaltig wachsen, entspannt Steuern sparen, und endlich wieder mit Klarheit entscheiden können.

Diese ganzen komplexen Finanz-Themen übersetzt sie so, dass du sie verstehst – und nutzen kannst.

Also ein perfektes Match zu unserer Philosophie. Denn ganz genau das machen wir auch in Sachen Website und Technik für dich.

🗺️ Finanzielle Freiheit starten: Deine Roadmap von "null Ahnung" zum entspannten Geldchef

Du willst finanzielle Freiheit. Richtig?

Nicht das vage Träumchen. Sondern echtes, spürbares frei Atmen können. Ohne dass du bei jeder Rechnung nervös wirst.

Finanzielle Freiheit ist kein Hexenwerk.

Aber die Schule hat dir dafür nichts mitgegeben. Kein Wunder, dass du heute angeklingelt wirst von Bankberatern, Versicherungsvertretern und Coaches, die alle nur eines im Sinn haben: dein Geld.

Du kannst das ändern.

Du kannst dir systematisch und smart finanzielle Freiheit aufbauen. Schritt für Schritt.

Ohne Bullshit. Ohne teure Fallen. Mit Pragmatismus, ein bisschen Disziplin und dem richtigen Mindset.

Im Gespräch mit Valeria bekommst du alles, was du brauchst:

Klare Prioritäten, konkrete Tasks, psychologische Kniffe und die mentale Haltung, die dich schützt vor Panik, Schaumschlägern und falschen Entscheidungen.

💣 Warum dir die Schule keine finanzielle Freiheit beigebracht hat

Du erinnerst dich an die Einstiegs-Story unseres Sohnes? Wie sofort der Bankberater bereit stand mit „tollen“ Anlageideen.

Dem gegenüber … exakt:

Wir haben Physik, Geschichte, Biologie und mehr gelernt. Wir damals sogar noch Steno, obwohl da schon klar war, dass das in Kürze kein Mensch mehr braucht…

Doch niemand hat dir beigebracht, wie Geld wirklich in deinem Leben funktioniert.

Das ist kein persönliches Versagen. Das ist Systemversagen.

Aber: Es ist dein Job, das jetzt nachzuholen. Denn wenn du keine Grundlage hast, entscheiden andere über deine Zukunft. Und die verdienen damit mehr als du.

Finanzielle Freiheit beginnt mit Wissen. Nicht mit deinem Gehalt. Nicht mit einem „Trick“. Sondern mit Klarheit.

Wer seine Zahlen kennt, kann Preise setzen, Steuern steuern (haha Wortspiel 😉) und Rücklagen bauen. Wer das nicht tut, stolpert irgendwann. Vielleicht erst in drei Jahren. Vielleicht sofort.

📊 Erste Handlung: Excel, Kalender, Routine

Okay, die magische Lösung ist überraschend banal. Fang mit einer Excel Tabelle an.

Ja genau, diese alte Freundin der Buchhalter. Keine teure Software. Kein Trauma. Eine einfache, solide Tabelle, in die du einträgst:

  • Einnahmen pro Monat
  • Fixkosten pro Monat
  • Variable Ausgaben
  • Steuerrücklagen
  • Investitionsbedarf

Und dann blockst du einen Termin. Jede Woche. 60 Minuten.

Wortwörtlich: Kalender auf, Termin setzen, Erinnerung rein. Keine Ausreden.

In dieser Stunde pflegst du die Tabelle. Du scannst Belege. Du checkst, ob der Steuerberater noch glücklich ist. Du schaust, ob die Tendenzen steigen oder fallen.

Routinen sind der Geheimtipp, weil sie Entscheidungsenergie sparen. Wenn du das konstant machst, bist du plötzlich jener Mensch, der seine Zahlen kennt. Und damit hast du endlich die Kontrolle über deine finanzielle Lage.

Noch ein Tipp: hol dir ein gutes Buchhaltungsprogramm, das Belege per Handyfoto einscannt. Spart Zeit. Spart Geld. Vermeidest Panik im Steuerjahr.

🍫 Die Schokobrunnen-Methode: 3 Töpfe, 3x Stabilität

Stell dir einen Schokobrunnen vor. Du füllst drei Schalen. Und sobald eine voll ist, läuft sie über in die nächste. Damit weißt du, wo das Geld hinfließt.

Wir nennen das simpel: Kurzfristig, Mittelfristig, Risikokapital.

Diese Struktur bringt gleichzeitig Ruhe und Tempo in deinen Geldfluss. Und ist ein Kernbaustein für deine finanzielle Freiheit.

  • Topf 1 - Kurzfristig (Notgroschen): Sofort verfügbar. Mindestens 3 Monatskosten. Für Autopannen, neue Hardware, plötzliche Ausgaben.
  • Topf 2 - Mittelfristig (Investieren): ETFs, Fonds, Depots. Aufbau von Vermögen mit Rendite. Nicht für den sofortigen Bedarf.
  • Topf 3 - Risikokapital/Spielgeld: Krypto, experimentelle Aktien, Startup-Beteiligungen. Nur, wenn Topf 1 und 2 schön gefüllt sind.

Warum das funktioniert? Weil du damit psychologische Ruhe schaffst.

Du lässt Geld FÜR dich arbeiten, ohne ständig nach dem „Was wenn“ in Panik zu verfallen. Und weil du nicht alles in eine Anlageklasse packst. Diversifikation ist langweilig. Aber sie funktioniert.

⚠️ Steuern, Krankenkasse und Rücklagen: Die echten Stolperfallen

Du hast Einnahmen. Super. Du glaubst, das Geld gehört dir.

Stopp! Das Finanzamt und die Krankenkasse haben Anteile. Sehr große Anteile.

Also plane vorausschauend:

  • Steuerrücklagen: Leg jeden Monat einen Prozentsatz beiseite. Nicht verhandelbar. Wenn du die Steuerrücklage verprasst, bist du aufgeschmissen, wenn die Rechnung vom Finanzamt kommt.
  • Mehrwertsteuer: Einnahmen inklusive MwSt sind nicht dein Geld. Leg die MwSt sofort weg. Punkt.
  • Krankenkasse: Die Beiträge können brutal sein. Besonders, wenn du freiwillig gesetzlich versichert bist und die Krankenkasse nach Jahren deine Einkünfte hochrechnet. Oder wenn du in die private Krankenversicherung gehst ohne Altersrückstellungen zu bilden.

Und eins noch: Geh proaktiv mit dem Finanzamt um.

Wenn du mal in Zahlungsschwierigkeiten bist, ruf an. Erkläre die Lage. Finanzbeamte sind Menschen. Meistens sogar echt nette. Wenn du abwartest, bis das Kind schon im Brunnen liegt, verschlimmerst du alles.

🛡️ Versicherungen: Welche brauchst du wirklich?

Versicherungen sind nicht sexy. Aber sie sind Schutz. Du musst unterscheiden zwischen Panikkauf und cleverer Absicherung.

Was gehört in die Grundausstattung?

  • Krankenversicherung (sollte eh klar sein)
  • Private Haftpflicht
  • Betriebshaftpflicht
  • Kfz-Versicherung ,angepasst an die berufliche Nutzung
  • Berufsunfähigkeitsabsicherung, wenn du darauf angewiesen bist
  • Rechtsschutz, je nachdem wie oft du Kundenprozesse fährst

Wichtig: Wenn du dein Auto auch beruflich nutzt, reicht die private Kfz Versicherung oft nicht.

Die unterstellen dir im Zweifel, dass du beruflich unterwegs bist. Also unbedingt die berufliche Nutzung angeben. Das spart im Worst Case extrem viel Leid.

Valerias klares Statement:

Versicherungen sind kein Luxus. Richtig gewählt sind sie Sicherheitsnetze, die verhindern, dass ein Unfall oder Rechtsfall dein Business und damit deine finanzielle Freiheit zerschießt.

🧭 Altersvorsorge für Selbstständige: Rürup, ETFs und die Balance

Die Frage: Sollst du weiterhin in die gesetzliche Rentenversicherung einzahlen oder eigene Wege gehen?

Keine universelle Antwort. Aber: du brauchst ein Standbein, das insolvenzgeschützt ist und steuerlich wirkt.

Rürup (Basisrente) ist für viele Selbstständige ein starkes Instrument. Du bekommst Steuervergünstigungen und Insolvenzsicherheit. Gleichzeitig solltest du Rendite orientiert investieren.

Unser Rat: Bau dir mehrere Standbeine.

Kombiniere eine basisorientierte Rürup-Rente mit einem ETF-Depot oder einer Vermögensverwaltung. Warum?

  • Rürup schützt und ist steuerlich attraktiv.
  • ETFs liefern langfristig Marktrendite.
  • Verschiedene Instrumente senken Risiko und steigern Flexibilität.

Wichtig: Fang klein an.

Wenn du im ersten Jahr deiner Selbstständigkeit gerade mal dein Essen bezahlen kannst, ist es falsch, alles in Aktien zu jagen. Aber wenn du Rücklagen und Notgroschen hast, dann nimm den ETF-Topf als Renditemotor.

📈 Anlageklassen und die Drei-Speichen-Regel

Die deutsche Angst vor Aktien ist nur bedingt real. Denn nichts zu tun ist die schlechteste Entscheidung.

Mit der Drei-Speichen-Regel strukturierst du dein Portfolio in drei Bereiche:

  • 1. Sicherheit: Tagesgeld, liquide Rücklagen
  • 2. Wachstum: ETFs, Aktien, Fonds
  • 3. Chancen: Immobilien, Krypto, Kunst

Verteile dein Geld so, dass du kurzfristig sicher bist, mittelfristig Rendite hast und langfristig Chancen spielen kannst.

Wichtig: Der Anteil in Speiche 3 ist spekulativ. Gib dort nur das rein, was du verkraften kannst zu verlieren.

Und vergiss nicht: Diversifikation ist nicht langweilig. Sie ist der Trick, langweilig reich zu werden.

🔍 Typische Fehler, die dich bares Geld kosten

Hier kommen die Killer, die immer wieder auftreten und deine finanzielle Freiheit zunichte machen. Du kennst sie vielleicht:

  • Du gibst die Mehrwertsteuer aus
  • Du hast keine Steuerrücklagen
  • Du vertraust blind Beratern ohne dich selbst zu informieren
  • Du ignorierst die Krankenversicherung
  • Du mischst private und geschäftliche Konten
  • Du hast keine Buchhaltungsroutine

Diese Dinge sind vermeidbar. Sie sind keine Schicksalsschläge. Sie sind Managementfehler. Und Managementfehler lassen sich mit klaren Systemen und monatlichen Routinen eliminieren.

🤯 Mentaler Mindset-Shake: Warum finanzielle Freiheit zuerst ein Kopfspiel ist

Geld ist emotional. Angst, Scham, Stolz, Tunnelblick.

Wenn du deine Finanzen managst, musst du dich deiner Psychologie stellen. Hier ein paar brutale Wahrheiten:

  • Der falsche Stolz: Zu stolz, nach Hilfe zu fragen. Resultat: Panik und teure Fehlentscheidungen.
  • Der Konsum-Trick: Kleine Käufe summieren sich. Schreib alles auf.
  • Der Überoptimist: „Ich werde bald viel verdienen“. Nein. Plane jetzt mit dem was du JETZT hast.

Dein Ziel ist nicht Perfektion. Dein Ziel ist Progress. Jeden Monat ein bisschen besser.

Du kannst nicht jede Anlageklasse meistern. Du kannst aber Regeln aufstellen, die dich durch Krisen tragen.

Regeln wie:

„Ich lege X Prozent zur Seite“

oder

„Ich checke meine Zahlen jede Woche“

Diese Regeln schützen vor Emotionen und bringen echte Kontrolle in deine Finanzen.

✅ Deine ToDo-Liste: Erste Woche, erster Monat, erstes Quartal

Wir belassen es nicht bei der Theorie. Hier ist, was du jetzt tust. Punkt für Punkt.

Mach eine Sache pro Tag und du baust dir finanzielle Freiheit auf:

In den nächsten 7 Tagen

  • Erstelle deine Excel Tabelle: Einnahmen, Ausgaben, Konten.
  • Blocke eine wöchentliche Stunde im Kalender für Finanzen.
  • Öffne, falls nicht vorhanden, ein Geschäftskonto und trenne private und geschäftliche Finanzen.
  • Richte automatische Sparaufträge ein für Steuerrücklagen und Notgroschen.

In den nächsten 30 Tagen

  • Richte ein Buchhaltungsprogramm ein und scanne deine Belege rein.
  • Eröffne ein Depot für ETFs mit einem kleinen Sparplan.
  • Prüfe deine Versicherungen und passe sie an geschäftliche Nutzung an.
  • Rede mit einem Steuerberater und frag, ob er aktiv berät oder nur verwaltet. (Das ist ein großer Unterschied! Such dir da einen wirklich guten!)

In den nächsten 90 Tagen

  • Fülle den Notgroschen auf mindestens 3 Monatsausgaben.
  • Überprüfe deine Preise: Rechnen sich deine Margen inklusive Steuern?
  • Starte eine Altersvorsorge-Strategie: Rürup, ETF-basiert, oder was zu dir passt.
  • Baue dein Drei-Töpfe-System und halte dich dran.

Wenn du diese Schritte machst, bist du in 90 Tagen finanziell deutlich stabiler. Du wirst die Ruhe spüren, die du vorher nicht hattest. Und das ist der erste echte Schritt Richtung finanzielle Freiheit.

🔥 Ein klares Nein: Verzichte auf diese Falle

Wenn du neu bist, wage keine aggressiven Spekulationen mit Geld, das du brauchst.

Kein „Schnell reich“-Krypto-Scam, keine dubiosen Angebote, keine eierlegende Wollmilchsau. Wer dir 5000 Prozent Rendite in zwei Tagen verspricht, verkauft dir Fomo und schlicht und ergreifend Bullshit.

Wenn dir das passiert – renn weg so schnell du kannst!

Stattdessen: klein anfangen, regelmäßig investieren, lernen. Die Gewinner sind diejenigen, die dranbleiben. Nicht die, die auf den lauten Shortcut reinfallen.

🤝 Wie du Unterstützung bekommst und warum du sie nutzen solltest

Du musst das nicht alleine machen. Ein Profi kann dir Struktur bringen, Fallen zeigen und dir helfen, die richtigen Prioritäten zu setzen.

Aber Vorsicht: nicht jeder Berater ist dein Freund. Es gibt zwei Typen:

  • Der verwaltende Berater: Er macht die Papierablage. Nett, aber nicht strategisch.
  • Der beratende Profi: Er fragt, analysiert, plant und bringt dir bei, wie du Entscheidungen triffst.

Suche einen Berater, der ehrlich ist. Der nicht mit Buzzword-Blabla kommt, sondern konkrete Pläne liefert. Und ja, vertraue auf Chemie. Wenn die Person nicht zu dir passt, such weiter.

🚀 Abschlussimpuls: Dein erster Mindset-Shift zur finanziellen Freiheit

“Schärf die Säge, bevor du anfängst zu sägen.”

Das ist Valerias geniale Metapher, die alles zusammenfasst.

Bevor du wild arbeitest, bevor du Preise drückst oder Kunden jagst – ordne deine Basis. Excel. Kalender. Töpfe. Rücklagen. Versicherungen. Altersvorsorge.

Wenn du das tust, baust du dir finanzielle Freiheit, die nicht auf Glück oder Zufall basiert.

Sie ist stabil. Sie ist berechenbar. Sie ist dein verdientes Ergebnis.

Und sie beginnt mit einer einzigen Entscheidung: Ich organisiere mein Geld jetzt wie ein Chef.

Merksatz: Finanzielle Freiheit ist ein Prozess. Kein Glückstreffer.

Wer seine Zahlen kennt, hat Kraft. Wer seine Regeln hat, hat Ruhe. Und wer beides kombiniert, baut Vermögen auf.

Du willst finanzielle Freiheit?

Dann handle. Nicht irgendwann. Nicht morgen. Heute! Du kannst das. 💪🚀

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Die Autorin

Ich bin Katrin. Als Freiheits-Busines Mentorin zeige ich dir, wie du dein Freiheits-Business erschaffst, das so EINFACH funktioniert wie Bausteine bauen. Und dir ermöglicht, zeit- und ortsunabhängig nach deinen eigenen Regeln zu leben. Ich selbst lebe als Digitale Nomadin meinen Traum und liebe darüber hinaus als begeisterte Helikopter Pilotin die grenzenlose Freiheit am Himmel.

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